黄金投资:家庭理财“稳压器”
发表时间: 2024-03-13 06:49:08 作者: 新闻中心
据了解,此次双方首期推出的投资交易品种为Au99.99,交易单位1手=100克,委托买入时不可以少于10手,委托卖出最低为1手,提货单位为1000克及其整数倍,交易方式为自主报价、实盘交易、撮合成交、实物交割、实资买入、实金卖出。
据统计,去年我国黄金零售净投资需求仅为10吨,占我国黄金消费量的比重不足5%。而2004年全球黄金消费量为2673吨,而其中黄金零售净投资需求所占比重超过15%。这表明,我国对黄金的需求还主要停留在商品需求的层面,目前我国人均黄金拥有量很少,2004年我国仅为0.2克,大大低于世界中等水准,投资性需求更是明显不足。因此,未来我国黄金投资市场潜力巨大。
投资门槛大大高于股票及其他打理财产的产品,难怪被称为“属于中产阶级的打理财产的产品”。“高门槛可以使这个投资品种的投资者集中在高端,这些人一般具有较强的风险识别能力。”一位业内人士评价,这是出于风险防范的考虑。
张炳南分析,黄金与其他信用投资产品不同,它的价值是天然的,而股票、期货、债券等信用投资产品的价值则是由信用赋予的,是信用就有贬值甚至灭失的风险。“在通货膨胀和灾难面前,黄金保值避险的优点就显示出来。”
黄金因此被比喻为家庭理财的“稳压器”。“金价通常与多数投资品种呈反向运行,在资产组合中加入适当比例的黄金,可以最大限度分散风险,有效抵御资产大幅缩水,甚至可令资产增值。”一位分析师说。
不过,“在风险小同时意味着收益率相对来说也小,但即使回购价格仅仅比买入价每克高一块钱,仍然比将钱存在银行里要值。”据测算,如果每克价差在5至7块钱,那么投资收益就可达到3%至4%左右。
一个例子很能说明黄金的保值作用:一百年前,1盎司黄金在伦敦可以订做一套上等西装;100年后的今天,在伦敦,1盎司黄金仍然能够订做一套上等西装。据悉,在发达国家理财专家推荐的投资组合中,黄金占家庭打理财产的产品的比重通常在5%到15%之间。
对此,该分析师认为,“投资者所居住国家政治、经济、社会安全性高低不同,也是投资黄金比例高低的主要参照系数。在我国,对于普普通通的家庭而言,通常情况下黄金占整个家庭资产的比例建议还是不要超过20%。只有在黄金预期会大涨的前提下,可以适当提高这个比例。”
民间向来有“闲钱买黄金”的说法,“如果以股市里短线投机的心态和手法来炒作黄金,很可能难如人愿。”分析师称,“因为影响金价走势的因素很多,如国际政治、经济、国际汇市、欧美主要国家的利率和货币政策、各国央行对黄金储备的增减、黄金开采成本的升降等等,个人炒金者对黄金价格的短期走势是较难判断的。”
在我国,个人黄金投资刚刚放开,黄金投资市场还远未成熟。张炳南表示,当前我国黄金市场尚处培育阶段。投资渠道还不完善,投资品种还不够丰富。国际上普遍采用的黄金指数、黄金基金等投资品种在我国还是空白。
因此,有业内人士建议,投资者在进行黄金投资时,必须具备足够的风险意识和必要的心理准备。同时要掌握黄金投资的相关基础知识,如黄金的交易品种及其优缺点,黄金的定价机制,金价与美元、国际原油价格的波动关系等,“还要掌握黄金投资的一些基本分析手段。”
中国人民银行的黄金市场分析报告表明,国际黄金价格主要受到美元走势、石油价格趋势和地缘政治波动等三个因素的影响。黄金、美元、欧元及其他主要货币都是世界范围内的主要投资工具,但由于美元仍是世界最主要的国际储备货币和贸易计价货币,因此,金价很大程度上受美元走势的影响。
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